Содержание
Кредит для бизнеса один из самых актуальных вопросов для предпринимателей. Фактически любому бизнесу часто требуются заемные деньги: на старт, развитие, расширение, ликвидацию кассовых разрывов и т. д. Для этого разработаны специальный программы кредитования, о чем и пойдёт речь далее.
Потребительский кредит
Если не придумывать велосипед, то можно просто получить потребительский кредит. Даже есть специальные программы для предпринимателей. Причем часто такой кредит является не целевым. Деньги разрешается потратить на любые цели бизнеса.
Проблема только в доступной сумме. Молодоой компании крайне сложно доказать платежеспособность. Редко одобряют кредит для бизнеса, которому меньше 6 месяцев. Далеко не каждый предприниматель может похвастаться крупным и стабильным доходом. Поэтому часто приходится предоставлять имущество в залог.
Коммерческая ипотека
Это одна из разновидностей ипотеки, когда приобретается коммерческое помещение для ведения предпринимательской деятельности. Условия все те же: первый взнос, обязательный залог, страхование, возможность оформить кредит на длительный срок.
Плюс в том, что ипотека на самом деле зачастую выгоднее, чем аренда помещения. Однако тут уже каждый сам должен определять выгоду, исходя из своих целей и ситуации.
Лизинг (финансовая аренда)
Лизинг представляет собой гибрид кредита с арендой. Имущество (транспорт, оборудование, помещения и прочее) приобретается в лизинг, то есть фактически берется в аренду с правом выкупа. Здесь тоже есть первый взнос и процентная ставка. Но это не кредит в чистом виде.
Смысл именно в том, что предприниматель не просто арендует имущество, а постепенно с каждым ежемесячным платежом выкупает его.
Грубо говоря, часть ежемесячного платежа – проценты в пользу лизинговой компании, другая часть – минус из стоимости имущества. Ближе к концу срока действия договора лизинга остается только доплатить оставшуюся часть денег и принять предмет лизинга в собственность компании.
Кроме того, есть возможность выбирать условия лизинга (сумму первой, последней оплаты и срок договора) в зависимости от Ваших целей:
- В конечном счёте стать собственником имущества.
- Аренда, без выкупа. Часто это бывает целесообразней.
У лизинга есть плюсы перед кредитом:
- Он доступнее: не требуется чистая кредитная история и высокая платежеспособность. Проще процедура проверки и оформления.
- Лизинговые платежи учитываются при расчёте налога на прибыль.
- Для бизнесменов на общем режиме налогообложения есть возмещение НДС.
- Дополнительные скидки от продавцов.
Кредитная линия
Таким вариантом кредитования, как правило, пользуются крупные предприятия.
Смысл линии в том, что банк одобряет крупную сумму. Но получать деньги предприниматель может частями. Размер и сроки траншей оговариваются особо. Они зависят от вида кредитной линии и индивидуальных условий договора.
Кредитная линия отлично подходит для поэтапного расширения бизнеса.
Плюсы кредитной линии:
- Здесь меньше бюрократии. Нужно только один раз доказать платежеспособность и получить одобрение. Дальше бизнесмен сможет, когда ему необходимо, получать транши и гасить их.
- Проценты начисляются только на сумму полученных денег, а не на весь одобренный лимит линии.
- При этом процентная ставка часто ниже для предпринимателей.
Овердрафт
Смысл овердрафта в том, что бизнесмен сможет тратить со своего расчетного счета больше денег, чем на нем есть.
Например:
На корпоративном счете — 100 000 рублей. Предприниматель получает выгодный заказ с отсрочкой платежа на 2 недели. То есть он точно знает, что через две недели получит от заказчика деньги. Допустим, 500 000 р. Но на выполнение заказа предпринимателю уже сегодня требуется 200 000 р.
Если речь идет об овердрафте, то бизнесмен может потратить со своего расчетного счета свои 100 000 р. и еще 100 000 р. взять в кредит. Можно сказать, уйти во временный минус. Когда через две неделю он получит от заказчика 500 000 рублей на расчетный счет, то задолженность с процентами спишется с его счёта по умолчанию.
Часто задаваемые вопросы:
Что такое потребительский кредит для бизнеса?
Потребительский кредит — это кредитная программа, которую предприятия могут использовать для любых целей, а некоторые кредиторы предлагают специальные программы для предпринимателей. Однако молодым предприятиям может быть сложно продемонстрировать свою кредитоспособность, и кредиторы могут потребовать залог для одобрения кредита.
Что такое коммерческая ипотека?
Коммерческая ипотека — это кредит для бизнеса, используемый для приобретения коммерческой недвижимости для ведения бизнеса. Условия коммерческой ипотеки схожи с условиями жилищной ипотеки, включая первоначальный взнос, залог, страхование и возможность взять кредит на длительный срок.
Что такое лизинг?
Лизинг — это кредитная программа, которая позволяет предприятиям арендовать оборудование или недвижимость с возможностью последующего выкупа. При лизинге предприятиям не требуется идеальная кредитная история или высокая платежеспособность, а лизинговые платежи часто вычитаются из налогов.
Что такое кредитная линия?
Кредитная линия — это программа кредитования, которая позволяет предприятиям получить в банке крупную сумму денег и использовать ее по мере необходимости, выплачивая проценты только на взятую сумму. Кредитные линии подходят для предприятий, которым необходимо постепенно расширять свою деятельность.
Что такое овердрафт?
Овердрафт — это программа, которая позволяет предприятиям снимать с банковского счета больше денег, чем у них есть в наличии. Овердрафты часто бывают дорогими, и предприятиям следует использовать их только в случае краткосрочного дефицита денежных средств.
Заключение:
Предприятиям часто требуются кредит для бизнеса, таких как создание, развитие, расширение или преодоление разрывов в денежных потоках. Существуют различные виды программ, специально разработанные для бизнеса, такие как потребительские кредиты, коммерческая ипотека, лизинг, кредитные линии и овердрафты.
Каждая из этих кредитных программ имеет свои уникальные преимущества и недостатки, и предприятия должны тщательно изучить свои потребности и финансовое положение, прежде чем выбрать наиболее подходящий вариант.
